Por que e como investir em previdência privada com o 13º?

O final do ano é um momento aguardado por muitos, especialmente pela chegada do 13º salário, que para muitos representa um alívio nas finanças pessoais, mas que também pode representar uma oportunidade de dar a largada nos investimentos a longo prazo. Com a previdência privada, os investidores podem começar a realizar aportes que, no futuro, servirão para complementar a renda da aposentadoria pelo INSS, para viabilizar investimentos em projetos ou mesmo para se constituírem em fonte principal de renda

De acordo com a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), de janeiro a julho de 2024, os planos de previdência privada aberta tiveram uma captação líquida de R$36,7 bilhões, um crescimento de 100,4% em comparação com o mesmo período do ano passado. Esse aumento representa uma tendência de crescimento nos investimentos em previdência, mostrando que há mais pessoas reconhecendo a importância deste planejamento financeiro.

Uma opção que pode ser considerada para começar a investir na previdência privada é o 13º salário. Gleisson Rubin, diretor de Previdência da MAG Seguros, destaca que, embora a aposentadoria possa representar uma preocupação ainda muito distante para os mais jovens, é essencial pensar o quanto antes em um futuro financeiro seguro.

"O processo de transição demográfica no Brasil ocorre em um ritmo bem mais acelerado do que o observado em países que já estão mais adiantados nesse processo. O total de crianças e adolescentes diminui a uma taxa média de 500 mil pessoas por ano. Na outra ponta, o segmento de pessoas com 60 anos ou mais ganha 1 milhão de novos representantes todos os anos. Com o envelhecimento da população brasileira, é cada vez mais crucial preparar-se financeiramente. Investir parte do 13º salário em previdência privada é um passo importante para quem busca a longevidade financeira e uma aposentadoria complementar", afirma Rubin.

Para investir em previdência privada, é necessário compreender os tipos disponíveis que são: PGBL e o VGBL. O PGBL permite deduzir contribuições na declaração do imposto de renda, enquanto o VGBL é mais simples e não oferece essa dedução, sendo indicado para quem opta pela declaração simplificada.

"Pesquise os planos disponíveis, comparando diferentes instituições financeiras. Avalie as taxas de administração, rentabilidade e as regras de resgate. Depois, defina o valor do investimento. Uma vez escolhido o plano, entre em contato com a instituição selecionada, preencha os formulários necessários e envie a documentação. Após realizar o investimento, monitore a performance do plano e esteja preparado para fazer ajustes, se necessário", comenta o executivo.

Em resumo, Rubin afirma que a solução está em encontrar o equilíbrio entre as opções, considerando o perfil de risco, os objetivos financeiros e as necessidades individuais de cada investidor. Ao diversificar e integrar ambas as estratégias, é possível construir uma base sólida para garantir uma aposentadoria complementar que seja próspera para alcançar os objetivos financeiros a longo prazo.

Sobre a MAG Seguros

A MAG Seguros é a seguradora especializada em vida e previdência do Grupo Mongeral Aegon com 189 anos de atuação ininterrupta no Brasil. Tem como propósito oferecer soluções de proteção individual nos diversos momentos de vida de todos os brasileiros, buscando atender às necessidades de segurança financeira de nossos clientes e estar ao seu lado como uma referência de confiança e solidez, com produtos completos e flexíveis. Com mais de 6,43 milhões de vidas seguradas, possui também um capital segurado superior a R$900 bilhões. A MAG Seguros está presente em 38 unidades pelo Brasil, contando com mais de 1,5 mil colaboradores, cerca de 800 parceiros de negócios e mais de 6,6 mil corretores parceiros.

É uma das três empresas mais longevas do Brasil e eleita a terceira melhor empresa para se trabalhar no Rio de Janeiro (Great Place to Work 2024). No Prêmio de Inovação do Valor Econômico de 2024, a companhia esteve presente entre as 150 empresas mais inovadoras do país. O Grupo Mongeral Aegon possui atuação nas frentes de seguros, investimentos, ativos imobiliários, finanças, fundos de pensão, gestão previdenciária e renda variável, além do Instituto de Longevidade MAG.