Cinco estratégias para mitigar fraudes no setor financeiro com o uso de Inteligência Artificial

No setor financeiro, a segurança das transações é prioridade máxima. Ao longo dos anos, as estratégias de combate à fraude têm evoluído para acompanhar as táticas cada vez mais sofisticadas dos criminosos. Tradicionalmente, as instituições financeiras têm confiado em sistemas de detecção de fraude baseados em regras, os quais são limitados em identificar ameaças complexas. Porém, o avanço da Inteligência Artificial tem proporcionado novas soluções na luta contra o crime financeiro.

Segundo uma pesquisa global realizada pela Nvidia, os principais casos de uso da IA na área financeira são: a detecção de fraudes em pagamentos e transações (31%) e detecção de fraudes PLD - prevenção à lavagem de dinheiro - e KYC - conheça seu cliente (23%). O estudo também apontou o crescimento na adoção de diferentes aplicações da IA para combater fraudes. Só em 2022, houve um aumento de 329% no uso para práticas de Conheça Seu Cliente e Anti-lavagem de Dinheiro, e para detectar fraudes em pagamentos e transações o crescimento foi de 310%, quando comparado com o ano de 2021.

Dirceu Neto, CTO no Brasil da N5, empresa de software para indústria financeira, destaca que existem diversas maneiras de reduzir e combater fraudes com auxílio da Inteligência Artificial. “Na N5, por exemplo, temos uma solução chamada Lelaps, que é composta por alguns de nossos módulos com o objetivo de identificar alertas de possível fraude e/ou lavagem de dinheiro. Além de proteger as instituições financeiras, essa abordagem também melhora a experiência do cliente, reduzindo os falsos positivos. À medida que a tecnologia continua a evoluir, as instituições financeiras que investem em soluções antifraude estão fortalecendo a segurança de seus clientes e a integridade de suas operações”, comenta.

Confira agora cinco maneiras para reduzir fraudes com o uso de IA:

1 - Detecção Proativa e Preventiva

A capacidade da IA de analisar grandes volumes de dados simultâneos e em tempo real é uma mudança fundamental. Com algoritmos de aprendizado de máquina, as instituições financeiras podem detectar padrões incomuns ou transações suspeitas antes que a fraude se concretize. Isso significa que a prevenção de golpes não é apenas reativa, mas também também proativa e preventiva.

2 - Análise do Comportamento do Usuário

A IA tem a capacidade de aprender o comportamento típico dos usuários, seus hábitos de gastos e localizações comuns. Quando a ferramenta detecta desvios significativos desses padrões, ela consegue gerar alertas de verificação de autenticidade das transações. Essa manobra resulta em mais uma camada de segurança, garantindo que até mesmo as fraudes mais sofisticadas sejam identificadas.

3 - Autenticação Biométrica

O uso de biometria, como o reconhecimento facial e de impressões digitais, está cada vez mais comum nas instituições financeiras. A Inteligência Artificial aprimora a precisão dessas técnicas, tornando-as mais resistentes à falsificação e garantindo que apenas os usuários autorizados tenham acesso às suas contas e transações.

4 - Análise de texto e dados não estruturados

Além de lidar com transações financeiras, a IA é capaz de analisar dados não estruturados, como e-mails e documentos, em busca de pistas de fraude. Isso é especialmente útil para identificar atividades fraudulentas internas, onde os criminosos podem tentar encobrir suas trilhas de maneira mais sutil.

5 - Aprendizado automático contínuo

A IA não é uma solução estática. Ela se aprimora continuamente por meio do aprendizado automático à medida que mais dados são coletados, integrados e analisados. Isso significa que as instituições financeiras podem ficar à frente das ameaças à medida que estas evoluem.

Sobre a N5

Fundada em agosto de 2017 por Julian Colombo, a N5 é uma empresa de software especializado para a indústria financeira, dedicada a proporcionar soluções inovadoras para que o setor se adapte a um mundo em constante evolução tecnológica. Em plena expansão, a companhia está presente em mais de 15 países e vem registrando um crescimento atípico, com taxas de 200% ao ano. Sendo a única empresa do mundo a oferecer uma Systematics Platform exclusivamente para instituições financeiras, a N5 integrou recentemente sócios estratégicos como Illuminate Financial, Exor Ventures, Madrone Capital Partners, LTS Investiments e Arpex Capital. Em seu portfólio de clientes da plataforma e serviços estão empresas como: Mastercard, Santander, Credicorp Bank, Zurich, Sudameris, banco Atlas, N26, Farmers Insurance e BCP.