Swiss Re vê crescente demanda por resseguros em ambiente volátil

- Dados refinados e modelagem, além da gestão otimizada de capital, são temas importantes no cenário atual.
- No setor de responsabilidade civil, o ambiente de litígios elevados nos EUA é uma preocupação crescente para a indústria.

À medida que a indústria de seguros se reúne para o início das renovações no Rendez-Vous de Septembre, a Swiss Re espera que a crescente demanda por proteção resseguradora seja um tema-chave de discussão. As conversas também se concentrarão na avaliação prospectiva de riscos e na gestão de capital – uma vez que visões adequadas de risco e gestão de volatilidade são requisitos importantes no ambiente incerto.

Urs Baertschi, CEO de Resseguros de Propriedades & Casualty da Swiss Re, disse: "Os principais temas para a indústria permanecem amplamente inalterados desde o ano passado, mas os desafios se intensificaram, levando a uma maior demanda. Diante de riscos elevados de catástrofes naturais, incerteza econômica e instabilidade geopolítica, o resseguro é a maneira natural para que as seguradoras se protejam contra perdas excessivas. Estamos prontos para apoiar nossos clientes com nosso capital, expertise e soluções."

Maior demanda por propriedade e especialidades

Valores mais altos de propriedades, urbanização e custos crescentes de reparo devido à inflação devem impulsionar a demanda por seguros/reseguros de propriedade, especialmente em áreas com riscos de catástrofes naturais intensificadas. Segundo o Swiss Re Institute, 2023 foi o quarto ano consecutivo com perdas seguradas globais de catástrofes naturais acima de USD 100 bilhões, e 2024 segue o mesmo caminho, com perdas seguradas de USD 60 bilhões na primeira metade do ano, 62% acima da média de dez anos.

A Swiss Re também vê uma demanda crescente por seguros/reseguros em engenharia, alinhada com as perspectivas positivas para a indústria da construção, especialmente para projetos de energia renovável. Para apoiar a transição para energia verde, a Swiss Re lançou em 2023 um Centro de Competência para Energia Renovável para ajudar seus clientes com expertise e produtos na gestão de seus portfólios de energia renovável.

O mercado de seguros/reseguros cibernéticos está pronto para continuar sua trajetória de crescimento à medida que a conscientização sobre a frequência e sofisticação dos ataques cibernéticos aumenta, após vários incidentes este ano. Aqui, a gestão do risco de acúmulo será crítica para permitir uma alocação eficiente de capital.

Ambiente de litígios nos EUA é uma preocupação crescente

Nos EUA, o ambiente elevado de litígios é uma preocupação crescente para a indústria. O crescimento das reivindicações de responsabilidade civil nos EUA superou a inflação econômica na última década, de acordo com o Swiss Re Institute, impulsionado por um número crescente de grandes veredictos em tribunais, e não há sinais de que essa tendência esteja diminuindo. Em 2023, houve 27 casos em que os tribunais concederam mais de USD 100 milhões em compensação.

Com base nas tendências atuais, o impacto do crescimento das reivindicações superará o benefício das taxas de juros mais altas nas linhas de responsabilidade civil em um a dois anos, caso em que a capacidade disponível poderá cair ainda mais.

Avaliação de risco confiável e gestão eficaz da volatilidade

O que seguradoras, empresas e o setor público precisam dos resseguradores vai além da função principal de fornecer capacidade de risco. A expertise em modelagem para se manter à frente das mudanças no cenário de riscos, avaliações atualizadas e gestão de exposições estão se tornando ainda mais essenciais.

Um pré-requisito importante para melhorias na modelagem é o fluxo eficaz de dados ao longo da cadeia de valor do risco. À medida que os perigos surgem ou se intensificam – como condições climáticas extremas, aumentos nos veredictos de tribunais nos EUA ou ameaças cibernéticas – dados precisos e oportunos são essenciais para recalibrar modelos e fornecer cenários prospectivos que permitam uma precificação adequada ao risco. Para alcançar isso, uma conversa liderada por especialistas ao longo da cadeia de valor do seguro será essencial.

Além da transferência de risco, seguradoras estão buscando nos resseguradores insights valiosos e soluções que possam ajudá-las a entender e mitigar melhor os riscos, desbloquear inovações e melhorar o desempenho. A gestão de capital e volatilidade são outras preocupações imediatas para as seguradoras, especialmente considerando a incerteza econômica atual. Nesse sentido, soluções estruturadas de resseguro podem fornecer proteção para suavizar a volatilidade e apoiar planos de crescimento ao melhorar a eficiência na gestão de capital.

Gianfranco Lot, Chief Underwriting Officer de Resseguros de Propriedade & Casualty, disse: “A indústria de seguros tem demonstrado repetidamente que pode enfrentar os desafios de um ambiente de risco em rápida mudança. Para avançar ainda mais como setor, precisamos aproveitar melhor os dados para prever os riscos futuros sem ficarmos muito ancorados no passado. Como resseguradores, queremos ser facilitadores para nossos clientes, ajudando-os a alcançar maior precisão na gestão do que está por vir.”

Swiss Re

O Grupo Swiss Re é um dos principais provedores mundiais de resseguros, seguros e outras formas de transferência de risco baseadas em seguros, trabalhando para tornar o mundo mais resiliente. Ele antecipa e gerencia riscos – desde catástrofes naturais até mudanças climáticas, do envelhecimento das populações a crimes cibernéticos. O objetivo do Grupo Swiss Re é permitir que a sociedade prospere e avance, criando novas oportunidades e soluções para seus clientes. Sediado em Zurique, Suíça, onde foi fundado em 1863, o Grupo Swiss Re opera por meio de uma rede de cerca de 80 escritórios globalmente.