Excelsior Seguros explica o que é um seguro habitacional

Aqui vamos conhecer melhor o seguro habitacional. Se você tem ou pretender ter um imóvel financiado, vale a pena entender melhor sobre ele. Afinal, os pagamentos das parcelas do financiamento podem comprometer grande parte da renda e estamos sempre expostos a situações inesperadas, como por exemplo: um acidente.

Quer aprender como este seguro ajuda na segurança de quem está financiando um imóvel? Neste texto, você entenderá a importância do seguro habitacional e mais detalhes sobre o assunto. Não perca!

O que é o seguro habitacional?

O seguro habitacional tem sua obrigatoriedade vinculada a todo contrato de financiamento, refinamento ou construção de um imóvel. É um tipo de seguro que visa garantir o pagamento de uma indenização quando um risco segurado se concretiza.

Vale saber que a seguradora é uma empresa especializada nesses serviços e regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Já o contrato é firmado a partir das coberturas de riscos. Elas englobam os fatos que dão direito a uma indenização.

Os riscos básicos cobertos são:

Morte ou invalidez permanente do mutuário (quem está pagando o financiamento);

Riscos de dano físico ao imóvel

No caso de Morte ou Invalidez Permanente (MIP) se subdivide em duas possibilidades: quando ocorre o falecimento ou é concedida invalidez permanente, seja ela por acidente ou por doença; deverá ser acionada a cobertura que garante assistência ao mutuário, que acarretará a quitação do saldo devedor do financiamento na data do óbito ou da efetiva invalidez (evento de acionamento das coberturas é chamado de sinistro).

No caso de Danos Físicos ao Imóvel (DFI), o objetivo é garantir o pagamento da indenização pela ocorrência de danos ao imóvel, desde que previstos e cobertos pela apólice como: Incêndio, raio e/ou explosão, vendaval, desmoronamento parcial, desmoronamento total, ameaça de desmoronamento, inundação e/ou alagamento, destelhamento. Neste último, inclusive, possibilita um serviço de assistência moradia para o caso de o imóvel estar sem condições seguras para habitação, será fornecido o reembolso de hospedagem ou aluguel até reparação do imóvel.

Como todo serviço, existe um custo envolvido e nesse caso é o valor do prêmio, que em negociação é definido por uma taxa para cada cobertura contratada a ser aplicada sobre o valor contratual do saldo devedor para MIP e sobre o valor de avaliação para DFI.

No seguro habitacional, o objetivo é cobrir riscos de forma que em situações emergenciais (dentro das coberturas contratadas) ocorra a quitação do imóvel ou reparos no mesmo, sem descapitalizar o mutuário; além do prêmio já pago. Por isso, neste seguro não ocorre a cobrança de franquia.

Como funciona esse tipo de seguro?

O seguro habitacional tem um funcionamento diferente dos seguros mais tradicionais. Por isso, vale a pena conhecê-lo melhor.

Imagine que você comprou um imóvel por meio de um contrato de financiamento. Nesse exemplo, você deve pagar parcelas mensais ao banco ou financeira durante 120 meses — um total de 10 anos de pagamentos.

Durante esse tempo, é preciso arcar com todos os valores mensalmente. Contudo, existem eventos que podem causar o não pagamento, como morte e invalidez que impossibilitará suas atividades laborais. Por isso, a instituição que concede o crédito precisa ter garantia da quitação do débito.

É nesse momento que o seguro habitacional se torna relevante. Como você viu, os riscos cobertos são morte ou invalidez e os danos físicos ao imóvel.

Como contratar o melhor seguro habitacional para você?

Antes de aprender como contratar o melhor seguro habitacional, vale a pena saber que esse tipo de serviço é obrigatório nos contratos de financiamento.

Dessa maneira, todo contrato de financiamento para aquisição, refinanciamento imobiliário ou construção, deve ter um seguro habitacional. Mas fique atento: apesar de muitos bancos oferecerem automaticamente o serviço, ele não precisa ser contratado junto à instituição que oferece o financiamento.

Você pode escolher uma seguradora de confiança para realizar o seguro habitacional do seu financiamento. E essa é a primeira dica para escolher o melhor seguro: identificar uma seguradora com experiência e serviços especializados.

Lembre-se de que ela deve realizar a quitação ou reparação do imóvel caso ocorra um risco coberto, então a seguradora precisa ter fundos suficientes para isso. Então avalie se a instituição é sólida e tem boa reputação.

Também é muito importante que você leia o contrato do seguro previamente. Você deve entender quais são as coberturas oferecidas, quais são os valore segurados em cada cobertura e como será liberada a indenização em decorrência de um sinistro.

Com isso, você terá mais tranquilidade ao realizar a contratação, tendo em vista que saberá as todas as regras.

Agora você sabe o que é um seguro habitacional e qual a importância desse serviço com coberturas completas. Assim, ao financiar um imóvel, lembre-se de se planejar financeiramente para esse pagamento e contar com uma seguradora experiente!

Ficou interessado em contratar seguros para ter mais segurança financeira? Então conheça a Excelsior, uma seguradora com mais de 79 anos de experiência!