Como fazer um planejamento financeiro para 2025

O início de um novo ano é o momento oportuno para traçar novos alvos ou refazer rotas. Esquematizar um planejamento financeiro para o ano de 2025 é uma excelente maneira de garantir o alcance das metas orçamentárias e o controle eficaz sobre a renda.

Segundo o professor de Economia da Faculdade Faseh de Sete Lagoas, Wagner Cardoso, o planejamento financeiro é essencial para uma boa gestão. “É indiscutível que a organização da administração dos recursos para pessoas e empresas é fator determinante para alcançar o sucesso e eliminar prejuízos.

O economista destaca alguns pontos de atenção que podem servir como alerta: evitar parcelamentos de compras desnecessárias, utilizar ferramentas gratuitas, como aplicativos de controle financeiro e revisar o orçamento após qualquer aumento de salário ou despesa inesperada, são princípios fundamentais para a estabilidade orçamentária.

Em um passo a passo, o docente ensina como fazer um plano estratégico, prático e tangível, considerando os nove tópicos:

1- Análise financeira

- Renda: liste todas as suas fontes de renda, incluindo salários, investimentos e outras fontes.
- Despesas: faça um levantamento detalhado das suas despesas mensais e anuais, incluindo despesas fixas. (como aluguel, contas de serviços públicos) e variáveis (como alimentação, lazer).
- Ativos e Passivos: crie uma lista dos seus ativos (bens, investimentos, poupança) e passivos (dívidas, empréstimos) para entender seu patrimônio líquido.

2- Definição de Metas Financeiras

- Metas de Médio Prazo (2-5 anos): inclua objetivos como economizar para a entrada de uma casa ou para a educação - dos filhos.
- Metas de Longo Prazo (5+ anos): pense em objetivos de aposentadoria ou investimentos significativos.

3- Criação de um Orçamento

- Método de Orçamento: escolha um método que funcione para você, como o método 50/30/20 (50% para necessidades, 30% para desejos, 20% para poupança e pagamento de dívidas).
- Ajuste de Despesas: revise suas despesas e identifique áreas onde você pode cortar custos ou economizar mais.

4- Planejamento de Poupança e Investimentos

- Fundo de Emergência: reserve pelo menos 3 a 6 meses de despesas em um fundo de emergência, acessível e seguro.
- Investimentos: avalie suas opções de investimento com base em suas metas. Considere diversificar entre ações, títulos, imóveis e outros ativos.
- Aporte Regular: estabeleça um plano de aportes regulares em contas de poupança ou investimentos.

5- Gestão de Dívidas

- Avaliação das Dívidas: liste todas as suas dívidas, incluindo taxas de juros e prazos.
- Estratégia de Pagamento: escolha uma estratégia para quitar dívidas, como o método da "bola de neve" (pagar primeiro as menores) ou "avalanche" (pagar primeiro as de maior taxa de juros).

6- Revisão e Ajustes

- Avaliação Periódica: programe revisões mensais ou trimestrais do seu planejamento financeiro para acompanhar o progresso em relação às suas metas e fazer ajustes conforme necessário.
- Adaptação a Mudanças: esteja preparado para ajustar seu planejamento em resposta a mudanças na vida, como novos empregos, mudanças na renda ou despesas inesperadas.

7- Educação Financeira Contínua

- Informação: continue se educando sobre finanças pessoais, investimentos e estratégias de economia. Livros, cursos online e blogs são ótimas fontes de informação.
- Consultoria Profissional: considere consultar um planejador financeiro se você precisar de orientação especializada ou se suas finanças se tornarem mais complexas.

8 - Registro e Controle

- Ferramentas de Controle: utilize aplicativos de finanças pessoais ou planilhas para registrar e acompanhar suas receitas, despesas e progresso em relação às suas metas.
- Disciplinas de Registro: mantenha um registro detalhado de todas as transações financeiras para facilitar a análise e o controle.

9- Preparação para Impostos

- Organização de Documentos: mantenha seus documentos financeiros organizados para facilitar a declaração de impostos.
- Planejamento Fiscal: considere estratégias para minimizar sua carga tributária, como contribuições para contas de aposentadoria ou investimentos em contas com vantagens fiscais.

O economista conclui que é importante estar atento e bem-informado para os possíveis desafios e oportunidades financeiras no próximo ano, como os impactos da inflação ou de mudanças econômicas globais, além das novidades no mercado financeiro, como contas digitais ou investimentos emergentes.

“Ter um planejamento eficaz, organizado e sob controle para 2025 diminui a ansiedade relacionada a questões monetárias, melhorando a qualidade de vida. Ao seguir esses passos e ajustar seu plano conforme necessário, você estará mais preparado para alcançar seus objetivos financeiros e garantir um futuro financeiro mais seguro e estável”.