Fintech Ulend aposta em investimentos com garantia para destravar acesso à capital em meio à crise

A crise econômica gerada pelo cenário pandêmico do novo coronavírus afetou todo o mercado de renda variável e, embora o verdadeiro impacto na economia brasileira esteja longe de ser totalmente previsível, a desaceleração econômica já é uma realidade. Há uma série de empresas que, mais do que nunca, precisam de capital para buscar se equilibrar em um momento tão delicado. Neste contexto, a plataforma de empréstimos via peer to peer lending Ulend, registra um crescimento de 30% na procura por crédito no mês de março em comparação com fevereiro: 610 x 457 solicitações.

O volume de capital procurado também apresenta crescimento. Em março, ao todo, o valor solicitado foi de mais de R$ 98 milhões, frente aos R$ 75 milhões de feveiro, um crescimento de R$ 33,5%. Além disso, comparando a primeira quinzena de março (1 a 15) com a segunda (16 a 30), quando a crise se agravou no Brasil, a procura aumentou em 46% na quantidade de solicitações.

Mas, se na ponta das empresas existe a demanda por capital, o cenário caótico da economia evidentemente deixou os investidores com um pé atrás. Ainda assim, de acordo com Gabriel, o perfil de produtos oferecidos pela Ulend vem ajudando a trazer mais segurança para os investidores.

“Embora a ponta do investidor esteja tomando uma posição de cautela e observando as melhores oportunidades de mercado, na Ulend, mais de 80% das operações de crédito disponibilizadas na plataforma possuem garantias reais, como aplicação financeira sob custódia da Ulend ou recebíveis, além de empréstimos com garantia de imóveis, que minimizam ou eliminam perdas em casos de inadimplência. E isso é um bom cenário em tempos de crise”, explica.

Confira os produtos com garantias oferecidos pela Ulend:

Capital de giro com garantia de imóvel

Esse modelo também é conhecido como alienação fiduciária. O imóvel que pode ser tanto comercial como residencial, pode ser utilizado como garantia ao solicitar crédito de investimento. Optando por essa modalidade, o imóvel alienado passa por uma avaliação jurídica e física. Aqui na Ulend, sempre selecionamos imóveis que valham entre 50%-70% a mais que o valor da dívida. Isso se refere a casas, apartamentos, terrenos. Então é uma alternativa que harmoniza segurança com potenciais lucros futuros mais atrativos.

Capital de giro sem garantias reais

Antes de optar por este produto, é necessário compreender, primeiramente, o que é uma garantia real. A garantia real representa a vinculação de um determinado bem do devedor para garantir a satisfação de crédito do credor. Ou seja, a empresa deve oferecer algo em troca como garantia ao investidor. Quando tratamos de um produto sem garantias reais, significa que o mesmo possui apenas o aval dos sócios. Os sócios assinam o contrato como garantidores do empréstimo e se responsabilizam caso a empresa não arque com suas obrigações.

Capital de giro com garantia de duplicatas

A empresa pode ceder suas duplicatas como garantia ao investidor. Uma duplicata está sempre vinculada a uma transação comercial, neste contexto, é uma prova de contrato de compra e venda entre as partes interessadas. Dessa forma, a empresa cede os títulos de crédito que tem para receber no futuro. Com a duplicata sendo cedida à Ulend, o devedor da duplicata realizará o pagamento diretamente na conta garantia da empresa e esse valor será utilizado para garantir o empréstimo pagando as parcelas mensais. O valor excedente ao da parcela é liberado para a conta corrente da empresa.

Capital de giro com garantia de recebíveis de vendas por cartão

Nessa modalidade, os recebíveis podem ser entendidos como contas a receber. Os recebíveis ficam à disposição – previamente acordados – da Ulend. A empresa que solicita o empréstimo cede os direitos sobre os créditos presentes e futuros, decorrentes de transações efetuadas por meio da utilização de cartões de crédito ou débito.

Neste contexto, em toda compra efetuada, ao invés do valor ir diretamente para a conta da empresa, é direcionado para uma conta gerida pela Ulend. Parte do recurso é utilizado para quitar a parcela do empréstimo com o investidor e o valor que sobra é transferido de volta para a empresa que contratou.

Capital de giro com garantia de aplicação financeira

Essa modalidade é uma opção apenas para clientes que já possuam algum tipo de aplicação financeira fora da Ulend, seja por meio de pessoa jurídica ou pessoa física (sócio capitalizado) e queiram usar essa aplicação como garantia de uma nova com maior rendimento. É uma opção para quem acha que os rendimentos da aplicação já existente sejam baixos trocando para uma que traga mais liquidez. Esse produto é interessante para clientes que possuem valores aplicados, mas não podem resgatar o montante. Na ponta do investidor, este produto é vantajoso, pois traz segurança na forma da aplicação.

Sobre a Ulend

A Ulend conecta empresas a investidores de forma ágil e segura através de uma plataforma P2P lending. Para as empresas, o empréstimo é viabilizado com rapidez e sem burocracia. Já os investidores podem contar com investimentos online de alta rentabilidade, além ainda da opção por empréstimos com e sem garantia. Seu foco está no financiamento para capital de giro para empresas que faturam até R$ 200 milhões por ano.

A empresa é fundada por Beatriz Antibero e Gabriel Nascimento. Formada em Administração de empresas pelo Insper, Beatriz possui experiência no mercado financeiro, com passagens pelo Itaú BBA e Banco ABC, atuando nas áreas de Estruturação de Renda Fixa, Crédito e Business Inteligence. Nascimento, por sua vez, é formado em Engenharia Mecânica pela UNESP e possui MBA na FGV. Além de passagem pela indústria e área de tecnologia de informação bancária, atuou durante três anos no Itaú BBA e um ano no Itaú. Mais informações: https://www.ulend.com.br/