Planejamento financeiro: cresce a adesão do seguro de vida no ecossistema de investimentos

Apesar da taxa no Brasil ser de 17%, o mercado de seguros de vida privado no país vem crescendo e se tem se mostrado promissor. De acordo o relatório Síntese Mensal, produzido pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), o seguro de vida de pessoas atingiu, em março de 2024, o montante acumulado de R$ 8 bilhões, valor que representa um crescimento de 15,2%, em relação ao mesmo período de 2023.

Nesse sentido, o segmento de seguro de vida também tem ganhado mais espaço no ecossistema de investimentos, complementando a diversificação da carteira do investidor. Segundo Camila Iensen, Head de Sales da Monte Bravo, responsável também pela área de Soluções Patrimoniais, em 2023 a corretora teve R$ 47 milhões de emissão em seguros de vida. “Nosso tíquete médio é de R$ 40 mil, já que o perfil de cliente que tem apresentado maior interesse por apólice de seguro de vida é o de alta renda”, explica.

Camila também diz que a apólice de seguro de vida pode ser uma ferramenta sucessória simplificada e eficiente dependendo de algumas situações e do perfil do cliente. “Acaba sendo atrativo por ter um tratamento tributário isento, porque o benefício a ser pago não é considerado herança e não pode responder por dívidas do segurado”, sinaliza Iensen.

Desde o final do ano passado, com a aprovação da Reforma Tributária pelo Congresso Nacional, ficou expressa a previsão de que o imposto sobre transmissão causa mortis e doação (ITCMD) será progressivo. Os estados deverão determinar em suas respectivas legislações as faixas bases pelas quais as alíquotas irão progredir – de 2% a 8%.

“O seguro de vida é uma importante ferramenta de liquidez para herdeiros, quando alguns tributos não foram levados em consideração no planejamento financeiro familiar. Sabemos que a alíquota do ITCMD é um dos principais fatores que podem gerar um aumento significativo no custo do inventário”.

Camila aproveita para explicar outra questão importante: o seguro de vida não deve ser pensado apenas como um benefício quando há a indenização, no caso de morte. “Temos a opção do modelo vitalício, mas também do resgatável, que tem cobertura em vida, para imprevistos financeiros como, por exemplo, o tratamento de uma doença grave”.

Ela diz que o brasileiro está mudando um pouco essa mentalidade de não pensar no futuro, focando mais em proteção e em planejamento financeiro a longo prazo. “Tivemos a pandemia que nos trouxe alguns ensinamentos importantes quando pensamos na segurança patrimonial e sucessória das famílias. Há ainda um mercado com muitas oportunidades no setor de seguros”. Camila finaliza dizendo que acredita que fomentar a educação financeira no Brasil trará uma mudança positiva na percepção das pessoas em relação aos benefícios de ter uma reserva financeira.

Minibiografia Camila Iensen

Com certificação internacional CPF® (Certified Financial Planner), Camila atua com proteção de patrimônios há mais de 10 anos. Atualmente, é Head de Sales, responsável também pela área de Soluções Patrimoniais da Monte Bravo e
lidera um time de profissionais especializados em planejamento patrimonial e sucessório. Formada em Ciências Contábeis pelo Centro Universitário Franciscano (RS), está no mercado financeiro desde 2011. Também tem passagem pela UNICRED, onde atuou na captação e no relacionamento com clientes, análise de crédito e assessoria de investimentos.

Sobre a Monte Bravo

Fundada em 2010 por Pier Mattei e Filipe Portella, a Monte Bravo recebeu em 2023 a aprovação final do Banco Central para iniciar suas as atividades como corretora independente.  Atualmente conta com R$ 40 bilhões sob custódia, com a meta de chegar aos R$ 100 bilhões até 2026.  
Para oferecer uma experiência completa para os seus mais de 30 mil clientes, a Monte Bravo criou uma estrutura que conta com uma Corretora de Seguros, Family Office, Mercado de Capitais, e a Kilima Asset com fundos de créditos e imobiliário. A empresa conta com mais de 550 colaboradores e possui 11 escritórios no Brasil, nas cidades de São Paulo, Campinas, São José do Rio Preto, Porto Alegre, Santa Maria, Novo Hamburgo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Goiânia, Curitiba e Brasília.