Conheça as oportunidades de crédito para quem está começando empreender

No primeiro quadrimestre de 2023 foram encerradas as atividades de 736.977 empresas em todo o país, um aumento de 34,7% comparado com o mesmo período de 2022, segundo dados apontados pelo Mapa de Empresas, divulgado pelo Governo Federal.

Especialistas apontam a falta de capital de giro como o maior vilão para o fechamento das pequenas e médias empresas. O baixo volume das vendas, endividamento, pouco lucro e dificuldades de acesso a crédito também são alguns dos fatores que levam ao fechamento das empresas.

Acesso ao crédito para empreendedor

Algumas pessoas em busca de abrir o próprio negócio recorrem à venda de algum bem para levantar o capital necessário. Porém, muitas vezes a venda pode demorar para acontecer, e recorrer a linhas de crédito pode ser uma alternativa mais rápida.

“Ter acesso ao crédito é uma forma do empreendedor não somente começar o seu negócio, mas também usar o dinheiro para a compra de matéria-prima, pagar fornecedores e funcionários, expandir o negócio, enfim... pode ser a oportunidade que muitos empresários precisam para não encerrar as atividades ou ver o seu negócio naufragar”, analisa Ana Carolina da Silva, diretora geral da AF Crédito Soluções Financeiras.

Opções de crédito

Hoje há diferentes opções de crédito que podem facilitar a saúde financeira de uma empresa. Os Microempreendedores Individuais (MEIs) conseguem ter condições especiais na hora de contratar o crédito para empreender.

Ana Carolina cita algumas das opções de crédito, principalmente para micro e pequenas empresas e orienta que independente da escolha, é necessário estar atento ao valor de cada parcela mensal. Conheça um pouco sobre as linhas disponíveis na AF Crédito:

- Financiamento de imóvel: É um modelo de empréstimo voltado exclusivamente para a compra de uma casa ou apartamento, tanto novo quanto usado, a construção ou a reforma de um imóvel residencial, assim como de um espaço comercial, uma sala ou um galpão, por exemplo. O consumidor que não têm o montante todo para a aquisição, recorre ao franqueado da AF Crédito a fim de conseguir esse crédito e, em seguida, paga o valor por meio de parcelas acrescidas de juros e correção monetária. Esse é o tipo de financiamento com as taxas mais baixas no mercado e tem um prazo bem longo para quitação, de até 35 anos.

De modo geral, é possível encontrar opções de crédito imobiliário que cobrem até 90% do valor necessário para a aquisição de um imóvel novo, usado, comprado na planta, em construção ou para a reforma de uma propriedade. Ou seja, se um apartamento vale R$ 200 mil, é possível dar uma entrada de R$ 20 mil e financiar os outros R$ 180 mil para serem pagos pelos próximos 35 anos. Ana Carolina revela que essa é uma modalidade muito procurada por empreendedores em busca de comprar imóveis para se tornar empresa.

- Financiamento de veículos: No momento em que o consumidor decide adquirir um veículo para próprio uso, ele comparece a uma concessionária ou agência de veículos, para avaliar o valor e as condições estéticas deste veículo. Após, se suas expectativas forem atendidas, opta em comprar o veículo pagando à vista, ou recebe uma aquisição de crédito concedida por um parceiro da AF Crédito (a maioria dos consumidores adota esse tipo de modalidade por não possuir condições financeiras de comprar um carro com a forma de pagamento à vista).

Atualmente, as instituições financeiras nacionais disponibilizam duas modalidades de cessão de crédito para aquisição do financiamento de veículo aos consumidores e empresas, sendo elas: o CDC (Crédito Direto ao Consumidor) e o Leasing (Arrendamento Mercantil). Ambas modalidades possuem diferenças entre si. O CDC hoje é a modalidade usada por mais de 95% dos brasileiros que aderem ao financiamento, conforme pesquisa da ANEF (Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras).

- CGI (Crédito com Garantia de Imóvel): É um tipo de empréstimo onde utiliza a casa ou apartamento como garantia e pode solicitar até 60% do valor do imóvel. O valor do empréstimo varia entre R$ 50 mil e R$ 3 milhões com taxas de juros a partir de 0,99% a.m. Esse tipo de empréstimo é uma modalidade de crédito que permite solicitar dinheiro com prazos de pagamento maiores e taxas de juros mais baixas.

No Brasil, ele está ganhando espaço e tem atraído o interesse de muitas pessoas, justamente porque os juros são inabitáveis. Muito menores que o cheque especial e o empréstimo pessoal tradicional, por exemplo. Esse tipo de empréstimo pode ser utilizado para negociar dívidas caras, investir em um negócio, entre outros projetos pessoais.

- Antecipação de Recebíveis: Comum entre as empresas, a antecipação de recebíveis permite a conversão de vendas a prazo em recursos líquidos e imediatos, nos momentos de necessidade de fluxo de caixa ou para investir em novos projetos. Ainda mais, a antecipação é feita de maneira simples e rápida, o que pode aliviar a empresa em vários momentos.

A antecipação de recebíveis é uma das operações mais comuns para as pequenas e médias empresas, por meio dela, é possível solicitar o adiantamento do recebimento de valores futuros. Essa é uma estratégia bem vista em momentos de demanda por fluxo de caixa, pagamentos de dívidas e iniciar novos projetos, por exemplo. Receber de antemão por vendas que foram fechadas em parcelas, a prazo, com cheques, carnês ou duplicatas, contratos, pedido de compra, CPR Agro, é um recurso valioso capaz de evitar o endividamento da empresa.

- Consórcios: É uma forma de planejar a compra de bens como carro, casa, moto, ônibus, caminhão, maquinário agrícola, entre outros. Ao contratar o consórcio, o cliente entra para um grupo de pessoas com o mesmo interesse e passa a pagar uma parcela mensal que forma o caixa de “fundo comum”. O Sistema de Consórcios é uma modalidade de acesso ao mercado de consumo, baseado na união de pessoas físicas ou jurídicas, em grupo fechado, cuja finalidade é formar poupança comum destinada à aquisição de bens móveis, imóveis e serviços, por meio de autofinanciamento.

Hoje há vários tipos de consórcios, como para aquisição de veículos automotores (carro, motos, caminhão e implementos agrícolas); imóveis (residencial, comercial, construção e reforma); outros bens (eletroeletrônicos, rebanho e materiais genéticos); sustentável e bike (bicicletas e bike elétricas); embarcação (lancha, barcos e jet-sky), entre outros consórcios, que inclusive podem ser usado para investimentos de projetos.

“O interessante de solicitar um empréstimo diretamente com uma instituição financeira está ligado a fatos como menor burocracia; prazos mais extensos; critérios de análise de riscos menos burocráticos, diferente das agências bancárias. Sem contar, que 85% da nossa operação é em cima desses produtos que são direcionados para empreendedores em busca de linhas de crédito”, analisa a diretora.

Consultoria faz a diferença

Além dessas possibilidades de créditos, que são pertinentes a todo tipo de público e porte do empreendimento, também existem no mercado outras linhas de crédito disponíveis, como por exemplo, crédito para capital de giro; empréstimo como garantia; cheque especial; microcrédito, entre outros.

“Nossos franqueados são todos treinados para orientar o cliente e analisar o melhor tipo de crédito, que se encaixa em determinada ocasião. Às vezes o cliente chega interessado em um tipo de crédito específico e não sabe que existem outras possibilidades, muitas vezes mais vantajosas para o que ele precisa em específico. Daí a importância de uma consultoria para encontrar as possibilidades de linha de crédito”, informa a empresária.

Ana Carolina pontua que para este ano é esperado um aumento de 110% na busca por linhas de crédito em toda a franquia. Em 2023, a rede sentiu um crescimento de 64% nesse setor.

A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) estima uma projeção de crescimento da carteira de crédito este ano em 8,4%.

Vantagens ao franqueado

Para quem trabalha com esse tipo de produto há algumas vantagens. “Temos vários bancos parceiros dentro da nossa estrutura, uma vez que o empreendedor cadastra uma operação, ela vai automaticamente para todos os parceiros da AF Crédito de uma única vez, fazendo que seja mais ágil as análises e evita ter que ficar cadastrando a operação um por um nesses parceiros. Além disso, temos os melhores comissionamento do mercado”, pontua Ana Carolina.

A diretora salienta que os franqueados conseguem obter ganhos de diferentes níveis, isso porque cada linha de crédito tem um comissionamento e uma política de crédito diferente. Há comissionamento que se inicia com 1% e se estende até 5%, e há cases de franqueados que recebem comissionamento mensal em torno de R$ 60 mil.

Sobre a AF Crédito Soluções Financeiras

A AF Crédito Soluções Financeiras nasceu em 2013, na cidade de São José do Rio Preto (SP) e entrou para o mercado de franchising em 2019, com atuação no mercado de seguros e créditos com a possibilidade de ganhos imediatos. A marca atua com três modelos de negócios: home office, loja física, além de oferecer o modelo totem, um sistema para pagamentos de contas como água, luz, telefone, etc através do cartão de crédito podendo ser à vista ou de forma parcelada. A rede possui investimento a partir de R$ 24 mil e prazo de retorno estimado entre 2 e 6 meses.