A importância do seguro para motoboys e os desafios de aceitação e precificação
O mercado de seguros para motos na categoria profissional cresce, impulsionado pela alta demanda de entregas, mas enfrenta desafios como precificação e aceitação de perfis de risco
O crescimento do mercado de entrega por aplicativos e o aumento do uso de motocicletas como ferramenta de trabalho trouxeram novos desafios e oportunidades para o setor de seguros. Dados da Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores) revelam que, entre 2019 e 2023, o emplacamento de motocicletas cresceu 46,7%, passando de 1,077 milhão para 1,581 milhão de unidades.
Segundo um levantamento feito pela Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea) em 2021, 20,9% dos motociclistas fazem entrega de mercadorias e 14,4% são mototaxistas, sendo 322 mil motociclistas que fazem entregas, 222 mil mototaxistas e 55 mil trabalhadores que usam outro meio de transporte para entregar produtos.
O levantamento mostra também que o maior número de motociclistas que entregam mercadorias, de motorista de aplicativos e de taxistas concentra-se na Região Sudeste. As regiões Norte e Nordeste têm o maior número de mototaxistas no país
No entanto, o segmento de seguros voltados para motoboys e outros profissionais que utilizam motos ainda enfrenta barreiras significativas em termos de aceitação e precificação no mercado de seguros.
Desafios na aceitação e precificação
Apesar da relevância econômica e social desse segmento, o mercado ainda enfrenta dificuldades para atender à demanda de forma abrangente. Neemias Silveira, corretor e diretor-executivo da NTSC Consultoria em Seguros, explica que grande parte das seguradoras ainda enxerga os motoboys como um perfil de alto risco. O corretor também destaca a falta de compromisso de alguns segurados com os termos da apólice, o que contribui para cancelamentos e reforça a imagem de risco.
Jorge Martinez, diretor de produto da Suhai, reforça que o cenário de risco elevado em algumas regiões, aliado ao alto índice de roubo e desmanche de motos, impacta diretamente no custo do seguro. “Quanto menor o custo das peças legais em lojas, menor será o risco do modelo da moto”, argumenta, sugerindo que soluções para reduzir a revenda ilegal de peças podem contribuir para aumentar a aceitação nesse mercado.
O perfil ideal e as soluções para um mercado justo
Um dos principais desafios é identificar o perfil correto de segurados. Neemias defende que há uma extensa massa de profissionais qualificados que ainda não se enquadram no nível ideia de precificação de risco nas apólices de seguros. “Motociclistas com mais de 30 anos, experientes e com famílias formadas geralmente apresentam baixa sinistralidade”, explica. O profissional sugere que para esses profissionais, a precificação personalizada é essencial, mesmo que implique um questionário de risco mais detalhado.
Ele destaca outro ponto que poderia ajudar nas análises desse perfil, seriam as tecnologias como rastreadores e alarmes para reduzir os riscos, embora reconheça desafios técnicos, como a perda da garantia elétrica do veículo, tornam-se aliadas para esses profissionais, além de serem base para estudos mais aprofundados dos perfis, pois “podem ‘separar o joio do trigo’ e contribuir para uma aceitação mais justa”, aponta Neemias.
Já Martinez propõe produtos simplificados e acessíveis, como coberturas exclusivas para roubo e furto. “Apresentar soluções que considerem o poder de compra desses profissionais é uma forma de tornar o seguro mais viável”, afirma. “Garantir a reposição do veículo e a continuidade dos trabalhos e da renda desses profissionais cumpre uma importante função social do seguro”, acrescenta Martinez, destacando o papel crucial da proteção nesse segmento que movimenta a economia urbana.
O papel do corretor na educação do mercado
O corretor de seguros desempenha um papel essencial na ampliação desse mercado. Ele deve sempre mostrar às seguradoras a importância da proteção desses perfis e educar seus clientes para que demonstrem interesse em contratar um seguro. Neemias acredita que uma abordagem mais proativa pode fortalecer a relação entre seguradoras e clientes, aumentando a conscientização e a contratação.
Já existem mais de 33 milhões de motos circulando pelo país, mas o mercado ainda não tem uma grande frota segurada. Hoje, 96% das motos que circulam no país estão sem seguro. Quando falamos de seguradoras que têm a maior aceitação de seguros para motos, a Suhai Seguradora vem como líder na venda desse produto para diversas categorias de motociclistas, principalmente os de perfil profissional.
Martinez reforça que o segmento representa uma grande oportunidade para os corretores. “É um mercado novo, com grande potencial de vendas”, afirma, destacando a importância de identificar as necessidades específicas desses profissionais.
O mercado de seguros para motoboys apresenta desafios significativos, mas também uma oportunidade única para seguradoras, corretores e profissionais do setor. Com estratégias inovadoras, produtos acessíveis e uma abordagem mais personalizada, é possível ampliar a aceitação, reduzir os riscos e proteger um segmento fundamental para a economia moderna.
Por fim, é crucial que o setor invista em educação, tecnologias e estudos de mercado para consolidar uma relação de confiança entre segurados e seguradoras, garantindo benefícios para ambas as partes e fortalecendo a função social do seguro.
Compartilhe:: Participe do GRUPO SEGS - PORTAL NACIONAL no FACEBOOK...:
https://www.facebook.com/groups/portalnacional/
<::::::::::::::::::::>
IMPORTANTE.: Voce pode replicar este artigo. desde que respeite a Autoria integralmente e a Fonte... www.segs.com.br
<::::::::::::::::::::>
No Segs, sempre todos tem seu direito de resposta, basta nos contatar e sera atendido. - Importante sobre Autoria ou Fonte..: - O Segs atua como intermediario na divulgacao de resumos de noticias (Clipping), atraves de materias, artigos, entrevistas e opinioes. - O conteudo aqui divulgado de forma gratuita, decorrem de informacoes advindas das fontes mencionadas, jamais cabera a responsabilidade pelo seu conteudo ao Segs, tudo que e divulgado e de exclusiva responsabilidade do autor e ou da fonte redatora. - "Acredito que a palavra existe para ser usada em favor do bem. E a inteligencia para nos permitir interpretar os fatos, sem paixao". (Autoria de Lucio Araujo da Cunha) - O Segs, jamais assumira responsabilidade pelo teor, exatidao ou veracidade do conteudo do material divulgado. pois trata-se de uma opiniao exclusiva do autor ou fonte mencionada. - Em caso de controversia, as partes elegem o Foro da Comarca de Santos-SP-Brasil, local oficial da empresa proprietaria do Segs e desde ja renunciam expressamente qualquer outro Foro, por mais privilegiado que seja. O Segs trata-se de uma Ferramenta automatizada e controlada por IP. - "Leia e use esta ferramenta, somente se concordar com todos os TERMOS E CONDICOES DE USO".
<::::::::::::::::::::>
Adicionar comentário