Opin e a competitividade do setor de seguros

Em sua essência, o setor de seguros é movido por dois pilares fundamentais: confiança e competitividade. No Brasil, a evolução regulatória e tecnológica trouxe novas oportunidades e desafios para o mercado, destacando o papel do corretor de seguros como o principal motor da competitividade no setor.

O advento do Open Insurance, regulamentado no Brasil em 2020 e aprimorado pela Resolução CNSP 450/2022, trouxe uma nova dinâmica ao setor. Essa transformação é parte de um movimento global, alinhado com o Open Finance, que integra os setores bancário e de seguros, promovendo maior transparência, inclusão e controle dos consumidores sobre seus dados.

Neste contexto, o corretor de seguros se consolida como um agente essencial para fomentar a competição, eliminar ineficiências e transformar a experiência do cliente. Mais do que isso, ele desempenha um papel estratégico na construção de um mercado mais moderno, acessível e sustentável.

O cenário global e a transformação do setor

O mercado de seguros global enfrenta mudanças profundas, impulsionadas por tendências como digitalização, personalização e maior demanda por transparência. Na Europa, iniciativas como o PSD2 (Second Payment Services Directive) e a evolução do Open Banking abriram caminho para o Open Finance, uma integração entre dados financeiros e de seguros que coloca o cliente no centro das decisões. Nos Estados Unidos, o avanço das insurtechs redefiniu a relação entre seguradoras, corretores e consumidores, promovendo maior agilidade e inovação.

No Brasil, o Open Insurance é a resposta local a esse movimento global. Ele visa democratizar o acesso a seguros, reduzindo custos operacionais e promovendo a concorrência. No entanto, o setor enfrenta desafios estruturais, como sistemas legados, processos burocráticos, alta fragmentação do mercado e a concentração em grandes atores. Neste contexto, o papel do corretor de seguros é mais relevante do que nunca, especialmente ao assumir a função de Sociedade Processadora de Ordem do Cliente (SPOC), conforme preconizado pela já citada Resolução CNSP 450/2022.

A centralidade do corretor de seguros no Open Insurance

Os corretores de seguros são o elo de confiança entre seguradoras e consumidores. Historicamente, eles desempenham um papel essencial na intermediação de contratos, na personalização de produtos e no suporte ao cliente. Com o Open Insurance, essa função se expande, colocando o corretor como um agente de transformação digital e um dos principais motores de competitividade do setor.

Ao serem admitidos como SPOCs pela Resolução CNSP 450/2022, os corretores passaram a ser os principais responsáveis pelo processamento das ordens dos clientes no Open Insurance. Essa regulamentação não apenas reforça a relevância dessa categoria profissional, mas também cria oportunidades inéditas para promover competitividade, apoiar as seguradoras e facilitar a transformação digital.

Aprimoramento do ciclo de vida das apólices

A experiência acumulada dos corretores de seguros posiciona-os como os melhores candidatos para identificar e contribuir com a correção das ineficiências do setor. O mercado de seguros no Brasil ainda sofre com sistemas desatualizados, falta de integração entre plataformas e processos manuais que aumentam os custos globais das transações para todos os atores – corretores, seguradores e segurados.

Corretores, como SPOCs, podem reduzir custos operacionais ao automatizar tarefas, reduzir assimetrias informacionais e eliminar barreiras burocráticas. Também moderniza o ciclo de vida das apólices, desde a cotação até a renovação, além de aprimorar a experiência do cliente, com soluções rápidas e personalizadas.

O “Guardião da Competitividade”

A competitividade é a essência de um mercado de seguros saudável e eficiente. Ela garante que consumidores tenham acesso a produtos e serviços que atendam às suas necessidades específicas de cobertura, ao custo mais adequado. No Brasil, a Resolução CNSP 450/2022 recepcionou os corretores como SPOCs, no Open Insurance, justamente porque reconhece sua importância na preservação da competitividade e seu papel junto aos segurados.

Entre as principais contribuições dos corretores nesse papel, destacam-se:

1) Diversificação de ofertas: corretores garantem que consumidores tenham acesso a uma ampla gama de opções.

2) Redução de barreiras de entrada: pequenas e médias seguradoras se beneficiam da atuação dos corretores, pois encontram nesses profissionais um canal eficiente para distribuição de seus produtos.

3) Fomento à inovação: Ao abraçar o Open Insurance, corretores têm a oportunidade de investir em treinamento, modernizando sua atuação e promovendo soluções mais inovadoras.

Impactos econômicos e sociais

Além de promover a competitividade, a atuação dos corretores de seguros no Open Insurance traz impactos econômicos e sociais relevantes. O setor de seguros, que movimenta bilhões de reais anualmente, torna-se mais eficiente, reduzindo custos operacionais que acabam repassados aos consumidores. Famílias têm maior acesso a seguros, protegendo-se contra riscos e imprevistos, enquanto empresas encontram um mercado mais dinâmico e adaptado às suas necessidades.

No âmbito social, a atuação dos corretores contribui para a inclusão financeira, especialmente ao integrar crédito pessoal e seguros em uma abordagem mais acessível e sustentável. Por meio do Open Finance, que combina Open Banking e Open Insurance, os corretores podem oferecer soluções personalizadas que combinam proteção patrimonial e planejamento financeiro, aumentando a resiliência das famílias e reduzindo a inadimplência.

A história do setor de seguros mostra que competitividade e inovação caminham lado a lado. No Brasil, o Open Insurance, representa um novo capítulo dessa história, onde os corretores de seguros assumem o papel de protagonistas. Atuando no Open Insurance, eles têm a capacidade de transformar o mercado, eliminando ineficiências, reduzindo custos e promovendo maior inclusão e acessibilidade.

Ao combinar sua experiência prática com o uso de tecnologias emergentes, os corretores de seguros se consolidam como o motor da competitividade do setor. Mais do que intermediários, eles são consultores estratégicos, guardiões da confiança e catalisadores da modernização. Em um momento de transição global, o setor de seguros brasileiro tem no corretor seu maior ativo para construir um mercado mais justo, eficiente e preparado para os desafios do futuro.