Com o ano chegando ao fim, muitas pessoas se atrapalham com os gastos das festas, férias e presentes e acabam se esquecendo das despesas de início de ano, como IPTU, IPVA, volta às aulas e as dívidas já acumuladas. É nessa época que muitas pessoas acabam perdendo o controle das finanças e se enrolando no rotativo do cartão e cheque especial, recorrendo muitas vezes ao empréstimo pessoal. “O crédito de curto prazo é fácil e rápido. O grande problema destas modalidades são as altas taxas de juros cobradas e, no desespero, muita gente não se atenta a isso”, explica Flávio Shechter, Gerente de Crédito da Creditas, principal plataforma online de empréstimo com garantia do Brasil.

Um estudo realizado em 2017 pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) apontou que 59% dos consumidores, por exemplo, desconhecem as taxas que são cobradas pelas operadoras de cartão de crédito, em caso de atraso no pagamento. A pesquisa mostrou ainda que, para 90% dos brasileiros, o uso de cartão de crédito impõe riscos à vida financeira, já que o atraso no pagamento acarrete as altas taxas, fazendo com que a quitação da dívida se torne distante.

Há quem esteja endividado tanto no cartão, como cheque especial e com as parcelas de um empréstimo pessoal, fora o financiamento da casa ou do carro e o crediário. Há também quem tem apenas uma dívida pendente. Segundo o especialista, no segundo caso, se as parcelas estiverem muito altas e os juros bem acima vale tentar negociar com a instituição financeira. Caso não consiga, a dica é encontrar uma alternativa com juros mais baixos e prazos mais longos, que vão acarretar também em parcelas menores. No segundo caso, o ideal é englobar todas as dívidas em uma só também com uma alternativa mais barata. Assim, ao invés de ter de pagar mensalmente mais de uma parcela altíssima, é possível ter apenas uma que não comprometa a renda mensal da família.

De acordo com o educador financeiro, é mais fácil e econômico fazer a reorganização e troca da dívida. “Essa ação, conhecida como reorganização de dívida, torna-se ainda mais importante quando há um acúmulo de dívidas, já que concentrar todas em uma só com um prazo mais longo, uma parcela menor e taxa menor que a média do que se está pagando faz com que o gasto com juros seja expressivamente menor, além de reduzir a complexidade.”, afirma.

Uma modalidade de crédito cada vez mais utilizada para fazer essa troca de dívidas caras por barata é o empréstimo com garantia. Com taxas mais baixas e prazos mais longos, é possível trocar uma ou mais dívidas caras por apenas uma. Na Creditas, as taxas vão a partir de 0,99% ao mês, no caso da garantia de imóvel, e 1,56% ao mês, caso seja de veículo. Para quem trabalha com carteira assinada, ainda existe a opção do Consignado Privado, com desconto direto na folha de pagamento e taxas a partir de 1,29% ao mês.

“A ideia de fazer mais uma dívida pode assustar, porém é uma solução eficaz para melhorar problemas de planejamento e organização. Essa estratégia não tem como objetivo tornar o empréstimo mais uma parcela e, sim, a única no orçamento do solicitante. Com prestações de valor mais baixo somadas a um prazo de pagamento mais longo, a pessoa pode se planejar com mais tranquilidade para adiantar algumas parcelas e amortizar a dívida, por exemplo.” explica Shechter.

Sobre a Creditas

A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil e oferece quatro produtos: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, consignado privado e financiamento de veículo . Fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furio, a fintech tem o propósito de viabilizar as novas conquistas dos brasileiros. Essa modalidade de crédito é diferenciada porque oferece taxas mais baixas, parcelas menores, valores maiores e prazos de pagamentos mais longos. Seu DNA digital permite usar a tecnologia para escalar o negócio, otimizar processos e melhorar a experiência dos clientes – sem dispensar o atendimento personalizado, prestando consultoria e oferecendo educação financeira. A Creditas também oferece soluções especiais para quem quer reformar a casa e comprar, vender ou trocar de veículo e de imóvel. Com sede em São Paulo, a Creditas conta com mais de 1400 Tripulantes (colaboradores) e já recebeu R$ 1,2 bilhão em investimentos de fundos internacionais de Venture Capital. A empresa tem se destacado nos rankings da FastCompany, CB Insights, Glassdor e LinkedIn, sendo apontada como uma das fintechs mais promissoras do mundo.

Sobre Flávio Shechter

Flávio Shechter é Gerente de Crédito da Creditas, principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Antes de entrar na fintech em 2017, Shechter construiu sólida carreira na AgeRio, onde ficou por quase cinco anos, e atuou como Gerente de Relacionamento, Gerente de Finanças e, por último, Gerente de Relacionamento Corporativo. Antes, Flavio teve passagem como analista de Desenvolvimento de Negócios no Landis Shopping Center. Nascido no Rio de Janeiro, Flávio é formado em Economia pela Universidade Federal do Rio de Janeiro, possui MBA pela Ibmec e mestrado em finanças pela PUC do Rio.